أصول البنوك في الإمارات تبلغ 5.3 تريليون درهم مع تحسن جودة الأصول في 2025

وضع تقرير الاستقرار المالي لعام 2025 الصادر عن مصرف الإمارات المركزي إجمالي أصول البنوك عند 5.3 تريليون درهم بعد زيادة بنسبة 17.1 في المائة خلال العام. وارتفعت محافظ القروض بنسبة 17.8 في المائة بدعم رئيسي من الإقراض التجزئي المحلي وقطاع الشركات الخاصة. وانخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 3.3 في المائة مقارنة بـ4.7 في المائة في 2024 و8.2 في المائة في 2020، وفقاً لتقييم التقرير لجودة الأصول. وبلغت نسبة كفاية رأس المال 17.0 في المائة، في حين وصلت نسبة رأس المال الأساسي من الفئة الأولى (CET1) إلى 14.4 في المائة، وكلاهما أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.

وقال مصرف الإمارات المركزي في التقرير إن صافي أرباح القطاع المصرفي ارتفع بنسبة 11.7 في المائة ليبلغ 90.8 مليار درهم في 2025. وزادت الودائع بنسبة 16.1 في المائة، وبلغت نسبة القروض إلى الودائع الإجمالية 77.7 في المائة في مستوى مريح. ووصلت نسبة تغطية السيولة إلى 149.7 في المائة، وبلغت نسبة التمويل المستقر الصافي 111.6 في المائة، بحسب ما أظهرته أرقام التقرير. كما أشار التقييم إلى أن نسب الأصول السائلة المؤهلة استقرت عند 20.1 في المائة.

وأظهرت اختبارات الضغط الرقابية التي أجريت لأغراض التقرير أن نسبة CET1 الإجمالية ستصل إلى أدنى مستوى عند 11.1 في المائة في سيناريو الشدة، بانخفاض قدره 297 نقطة أساس، إلا أنها بقيت فوق المتطلبات. وعزز مصرف الإمارات المركزي التمرين لعام 2025 بإجراء تقييم مخاطر المناخ الجسدية من القاعدة إلى القمة شمل أكثر من 142 ألف عقار. وأسفرت اختبارات الضغط على السيولة من القمة إلى القاعدة عن فوائض قدرها 462 مليار درهم على مدار 30 يوماً و371 مليار درهم على مدار 60 يوماً، وفقاً للنتائج المنشورة.

وقال المحافظ خالد محمد بالعمى في التقرير: «يؤكد تقرير الاستقرار المالي لعام 2025 قوة ومرونة النظام المالي في الإمارات وقدرته على مواصلة دعم الاقتصاد الوطني بكفاءة، وذلك بدعم من رأس مال وسيولة كافيين وجودة أصول محسنة ونمو مستمر في الائتمان والودائع والربحية». وأضاف بالعمى أن مصرف الإمارات المركزي سيستمر في تعزيز الأطر الرقابية والاحترازية. وأشار التقرير إلى نمو الاقتصاد الإماراتي بنسبة 6.2 في المائة في 2025، مع ارتفاع النشاط غير النفطي بنسبة 6.8 في المائة.

ونما قطاع التأمين بارتفاع الأقساط المكتوبة الإجمالية بنسبة 14.9 في المائة إلى 74.8 مليار درهم، وبلغ إجمالي أصوله 164.9 مليار درهم، بحسب مصرف الإمارات المركزي. وسجلت منصة الدفع الفوري «آني» نمواً في الحجم بنسبة حوالي 183 في المائة، بينما تجاوز عدد العملاء المسجلين 11.7 مليون. وتجاوزت رسملة أسواق رأس المال في سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX) وسوق دبي المالي (DFM) 4.1 تريليون درهم وسط إدراجات جديدة وارتفاع أحجام التداول، أضاف التقرير.

وأعلن مصرف الإمارات المركزي عن موافقته على حزمة مرونة المؤسسات المالية في 17 مارس 2026، والتي تضمنت خمسة أركان شملت تخفيف متطلبات السيولة وإطلاق احتياطيات رأس المال واستمرار دعم التمويل للاقتصاد. وبنت هذه الحزمة على الاحتياطيات التي جُمعت في 2025، مما مكن القطاع من الحفاظ على العمليات الطبيعية. كما لاحظت مراجعة لفريق صندوق النقد الدولي في أواخر 2025 أن بنوك الإمارات تحتفظ برأس مال وسيولة أعلى بكثير من الحدود الدنيا، مع نسبة القروض المتعثرة حوالي 3.4 في المائة خلال الربع الثاني.