بنك إنفست يحصل على أول تصنيف استثماري من فيتش بدعم من موقعه المعزز

منحت وكالة فيتش ريتنغز بنك إنفست ش.م.ع. أول تصنيف ائتماني للمُصدر طويل الأجل بدرجة BBB+ مع نظرة مستقرة، وهو ما يمثل دخول المؤسسة المقرها في الشارقة نطاق التصنيفات الاستثمارية لأول مرة. وقامت الوكالة في الوقت ذاته بمنح تصنيف دعم حكومي بدرجة bbb+، مشيرة إلى التوقعات بالحصول على دعم من السلطات إلى جانب كفاية رأس مال البنك وتغطية سيولته القوية وتحسن أدائه المالي. وأوضحت فيتش أن النظرة المستقرة تفترض استمرار البنك في الحفاظ على حواجز مناسبة أثناء تنفيذ خطته الاستراتيجية عقب إعادة الهيكلة الشاملة.

ويعكس إجراء التصنيف التحسن المستمر في النتائج التشغيلية، بما في ذلك نمو صافي الدخل من الفوائد وتغطية احتياطيات كافية للأصول المتعثرة وموقف رأس مال قوي عززته عملية تنويع مدروسة. وتتوقع الوكالة بحسب تقريرها انخفاض الأصول الإشكالية القديمة أكثر خلال المدى المتوسط مع تقدم مبادرة التحول لدى البنك، رغم أن امتيازه المحلي لا يزال متواضعاً وفي طور إعادة البناء. ويبرز التقييم المكاسب الملموسة في القدرة على الصمود المالي التي تحققت منذ بدء البرنامج قبل عدة سنوات.

وعاد بنك إنفست إلى تحقيق الربحية في 2025 بعد جهود إعادة الهيكلة السابقة، وحافظ على زخمه من خلال التنفيذ المنضبط، وهو الأمر الذي أكدته فيتش خلال مراجعتها لإعادة تموضعه نحو التوسع المستدام. وركزت عملية التطوير متعددة السنوات على إصلاح الميزانية العمومية وترقية الحوكمة وتحسين إدارة المخاطر وتعزيز العمليات، مما رفع مجتمعاً مؤشرات الأداء. واعترفت فيتش بهذه الخطوات مع الإشارة في الوقت ذاته إلى الحجم الأصغر للمؤسسة مقارنة بأقرانها الأكبر في الإمارات كعامل يستدعي المتابعة.

وقال إدريس الرافعي، الرئيس التنفيذي لبنك إنفست: «يُعد حصولنا على أول تصنيف استثماري من فيتش معلماً فارقاً لبنك إنفست وتأكيداً مهماً على التقدم الذي أحرزناه خلال السنوات القليلة الماضية. يعكس هذا التصنيف تفاني فريقنا والدعم المستمر من مساهمينا وتركيزنا الثابت على التنفيذ المنضبط. لقد عملنا بوعي على تعزيز ميزانيتنا العمومية من خلال التنويع المركز والرقمنة». وأضاف أن هذا الإنجاز يمثل خطوة أساسية نحو خلق قيمة طويلة الأجل للأطراف المعنية كافة، بمن فيهم العملاء والمساهمون والموظفون والجهات التنظيمية والمجتمعات.

يعود تأسيس البنك إلى 1975، وهو مدرج في سوق أبوظبي للأوراق المالية، مع حصة شراكة كبيرة تحملها حكومة الشارقة منذ 2019 أخذتها فيتش في الحسبان ضمن افتراضات الدعم. وتظهر بيانات مصرف الإمارات المركزي أن القطاع المصرفي الوطني يحتفظ بنسب كفاية رأس مال مرتفعة تتجاوز 18% في المتوسط، مما يوفر بيئة مستقرة لمؤسسات مثل بنك إنفست التي تنفذ استراتيجيات التعافي. ويأتي قرار فيتش متسقاً مع نمط استفاد فيه المقرضون الإماراتيون من آليات الدعم السيادي خلال فترات إعادة تأهيل الموازنات.

وتفصيلياً، أبرز تحليل فيتش توقعات باستمرار تحسن جودة الأصول واستقرار الأرباح، شريطة تنفيذ الاستراتيجية بنجاح دون عقبات جوهرية. وتعني النظرة المستقرة أن أي ضغط سلبي على التصنيف يتطلب تآكلاً في رأس المال أو السيولة يتجاوز التوقعات الحالية، بينما يعتمد الزخم الإيجابي على نمو الامتياز وتحقيق مكاسب ربحية مستدامة. وأكد بنك إنفست أنه سيتعامل مع هذا التصنيف كحافز لتعزيز موقعه التنافسي داخل قطاع الخدمات المالية في الإمارات.